5月23日,2019中国财富管理创新国际峰会在北京召开,会议就国内外财富管理行业的最新市场动态、行业发展趋势、产品服务创新、组织结构变革等问题展开研讨,发掘新形势下财富管理行业的发展机遇。
凤凰金融财富管理事业部总经理梁波代表凤凰金融集团受邀出席此次峰会,与兴业银行、大华银行等金融机构嘉宾就“理财新规下的财富管理机遇与挑战”话题进行探讨交流。
凤凰金融财富管理事业部总经理梁波在峰会现场发言
财富管理行业将进入深层次竞争
梁波从行业监管、公司经营、客户服务三个层面,对财富管理行业发展及凤凰金融财富管理服务核心竞争力进行了展望与分析。
从政策和监管层面来看,资管新规的落地仅是起点,未来行业监管精益求精是必然趋势。“未来监管制度会越来越细致具体,行业准入门槛越来越高,机构持牌经营将会是大势所趋,而这也将帮助行业更好地良性运营和发展,使从业机构为客户打造更放心的、优质的服务。”目前,凤凰金融已经持有基金销售牌照、私募股权管理人牌照、美国注册投资顾问RIA牌照等多个金融牌照,同时也还在积极地申请其它合规专业资质。在这样的监管背景下,财富管理行业中服务机构的合规性将会不断提升。
从公司经营层面看,各家从业机构的专业度会明显提升,随着财富管理市场竞争日益激烈,越来越多财富管理与资产管理机构需要更加专注于细分业务领域。例如,如财富管理要求营销能力、精细化管理能力、客户服务能力等,而资产管理领域可能注重的是资产渠道的广泛性、风险甄别与管理能力、定价能力等。未来,随着财富管理市场发展的不断深入,经过时间检验的优秀财富管理机构和资产管理机构会不断涌现,机构间的合作会不断增加,分工会越来越明确。除此之外,银行系理财子公司的发展和壮大,对于这一行业也会带来很大的改变:“意味着部分财富管理企业可能会面临方向性选择,未来将更专注于那些细分领域。”
另外,除了专注领域的专业细分,细分的客群会让财富管理机构更加分化。线下比重较大的财富管理机构,将会更加集中于对超高净值客户提供服务,而面对中端客户的财富管理机构,则是有效平衡公司运营成本,加强对技术的应用来提升服务效率和质量。
在客户层面,未来的投资者将会更加理智,专业知识也会不断提升,在选择投资机构和产品的时候会更为谨慎,这将促进财富管理机构提升内功。财富管理机构在对上线产品的挑选、人才储备以及公司经营效率等方面都会面临更大的挑战。
而随着客户需求的提高,从业者教育背景、从业经验、道德水准、服务意识和能力全方位的改善将成为未来财富管理机构竞争的着眼点。
科技引领+全球视野+用户经营 “三板斧”制胜财富管理服务
在整体行业监管收紧、专业领域细分的行业前景下,凤凰金融依靠“科技引领+全球视野+用户经营”多措并举的方式打造财富管理服务。
作为一家致力于财富管理服务智能化的企业,凤凰金融一直以来不断在技术方面大力投入,注重工具的使用和效率的持续提升,形成了一套完整的智能信息系统,包括凤飞引擎系统、智能客户管理系统和智能财富管理系统。
凤凰金融自主研发的凤飞引擎系统,可以实时对数以百计的营销渠道,通过人工智能技术对不同渠道的获客成本和客户质量进行分析,动态调整投放渠道,从而实现低成本精准获客与智能精准服务。凤凰金融智能客户管理系统能够有效地分析公司财富管理客户的多元需求,便于科学地制定营销和服务策略。
凤凰金融的智能财富管理系统凤凰真准可以辅助客户进行科学的资产诊断,为客户建议定制化的资产配置组合。可以实现规划、配置、诊断、监控和调仓等功能全自动化的服务。
另外凤凰金融还拥有打通国内外数据和服务的混合云网络架构方案等多种行业领先技术,基于海量数据分析与人工智能的结合,实现内部节省人力成本、提高工作效率,外部全面了解用户、提高精细化服务能力。
在开发以上科技产品的同时,凤凰金融还自主研发智能风控系统,包括专注于多源数据整合的数据接入系统,专注于外部数据获取的爬虫系统,专注于算法实现和计算性能的特征与模型系统,以及专注于审批流程和规则的风控业务系统,全方位保障信息安全。
除了技术引领之外,凤凰金融在全球化视野全球华人服务方面也有着深厚的积累。凤凰金融有丰富的海外华人用户资源,他们对于优质的海外投资产品有知识、有需求、有资金,这也是凤凰金融敢于迈出全球化步伐的底气所在。同时,凤凰金融也非常重视全球化人才的引进和培养,其高管团队绝大多数都曾在全球知名的金融机构或科技企业担任过中层以上管理职位,具备全球金融市场的洞察能力。
在合作伙伴选择上,凤凰金融也充分发挥海外资源。无论在律师、会计师、咨询顾问等专业服务机构的选择上,还是在资产合作机构的选择上,都用严格的筛选标准选择海外最优质的合作伙伴。例如,凤凰金融聘请美国专业律所Manatt、Phelps&Phillips、Stradley Ronon,、及开曼律所Soloman Harris参与所有文件的起草、架构的设计、优化与维护。同时聘请全球知名第三方基金管理服务商Harmonic Fund Services帮助参与KYC客户身份验证制度与AML反洗钱制度。凤凰金融为客户提供全球顶级资产管理公司、对冲基金公司提供的各类资产。
在客户经营策略上,凤凰金融区别于很多传统财富管理机构的纯线下模式,采用线上、线下结合的立体客户服务体系,便捷高效地服务客户。通过网站和APP的内容,尤其是财经板块的内容运营,来增加客户的粘性,以线下为服务补充,主要通过增加对高净值客户服务的温度,使他们面对的不简单的是数字和文字,而是教育背景好,工作经历丰富、服务意识强的专业财富管理顾问。同时,凤凰金融财富管理服务为客户提供丰富多样的线上线下活动、细致用心的生活服务、客户尊享权益及品类众多的金融产品,实现了用户体验的专业化、定制化、个性化。
在本次峰会上,凤凰金融凭借专业的财富管理服务与优质的客户体验荣获组委会颁发的“独立财富客户体验杰出奖”。此次获奖是凤凰金融继2018全球资产配置决策者峰会、2019胡润新金融百强榜后第三次获评用户体验类奖项。在用户体验方面的屡次获奖是对其平台财富管理服务的肯定,也证明了细致优异的金融服务是财富管理行业的核心所在。
依靠科技引领+全球视野+用户经营的战略,凤凰金融在财富管理行业激烈的竞争中脱颖而出。在下一阶段的市场竞争中,面对监管精细化、行业分化及用户专业化的趋势,凤凰金融将坚持以用户为核心,在服务全球华人的视野下,以科技为推手助力财富管理行业发展。
